Escribe el monto, la tasa de interés anual y el plazo para ver tu cuota mensual, el total de intereses y la tabla de amortización mes a mes. Ejemplo: un préstamo de 10.000 a 36 meses con una tasa efectiva anual del 18 % tiene una cuota aproximada de 354,87 y costaría 2.775 en intereses. Si añades 100 al mes de abono extra, terminas en 27 meses y pagas unos 2.015 de intereses.
Ver tabla de amortización
| Mes | Cuota | Capital | Intereses | Saldo |
|---|
Cómo usar la calculadora de préstamos
- Monto del préstamo: lo que te prestan (sin contar seguros ni comisiones, que se suman aparte).
- Tasa de interés anual y tipo de tasa: elige efectiva anual (EA, TAE) si tu banco te da esa cifra, o nominal anual si te indican la tasa mensual multiplicada por 12.
- Plazo: en meses o años.
- Sistema de cuotas: cuota fija (el más común) o abono constante a capital (cuota decreciente).
- Abono extra mensual (opcional): cuánto pagarías de más cada mes para amortizar antes.
Verás la cuota mensual, el total de intereses, el total a pagar, cuántos meses reales necesitarás y la tabla de amortización completa.
Cómo se calcula la cuota de un préstamo
En el sistema de cuota fija (también llamado «francés»), la fórmula es:
Cuota = P × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
donde P es el monto, i es la tasa mensual (en decimal) y n es el número de cuotas. Cada mes pagas una parte de intereses (saldo × i) y el resto va a capital. Al principio la mayor parte de la cuota son intereses; con el tiempo, cada vez se amortiza más capital. Por eso un abono extra en los primeros años tiene un efecto tan grande.
En el sistema de abono constante a capital (o «alemán»), amortizas siempre la misma cantidad de capital (P ÷ n) más los intereses del mes sobre el saldo. La primera cuota es la más alta y va bajando. El total de intereses suele ser menor, pero exige más capacidad de pago al inicio.
Tasa efectiva anual frente a tasa nominal
Es la confusión más frecuente al comparar créditos. Con la tasa efectiva anual (EA), el 18 % es lo que realmente pagas en un año, e implica una tasa mensual de (1,18)1/12 − 1 ≈ 1,389 %. Con una tasa nominal anual del 18 % pagadera mensualmente, la tasa mensual es simplemente 18 ÷ 12 = 1,5 %, y la tasa efectiva real sería del 19,56 %.
El mismo préstamo de 10.000 a 36 meses con un 18 % anual:
| Tipo de tasa | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 18 % efectiva anual | 354,87 | 2.775,24 |
| 18 % nominal anual (1,5 % mensual) | 361,52 | 3.014,86 |
Antes de firmar, pregunta siempre qué tipo de tasa te están indicando y compara con la TAE o la tasa efectiva, que es la forma estándar de comparar productos.
Cómo afecta el plazo al coste del crédito
Alargar el plazo reduce la cuota, pero encarece el préstamo. Para 10.000 con una tasa efectiva anual del 18 %:
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 12 meses | 910,46 | 925,57 |
| 24 meses | 492,82 | 1.827,68 |
| 36 meses | 354,87 | 2.775,24 |
| 48 meses | 286,83 | 3.767,64 |
| 60 meses | 246,73 | 4.804,04 |
Pasar de 12 a 60 meses reduce la cuota casi un 73 %, pero multiplica por más de cinco los intereses. Busca el plazo más corto que puedas pagar cómodamente sin poner en riesgo tu presupuesto.
Cómo ahorrar intereses con abonos extra
Cada euro (o peso, o dólar) extra que pagas se destina íntegramente a reducir el capital, con lo que los intereses de los meses siguientes se calculan sobre un saldo menor. Con el ejemplo de 10.000 a 36 meses, tasa efectiva del 18 %:
- Sin abonos extra: 36 cuotas e intereses de 2.775,24.
- Con 100 extra al mes: terminas en 27 meses e intereses de unos 2.015, un ahorro de unos 760.
Antes de amortizar anticipadamente, revisa en el contrato si existe una comisión por pago anticipado y si el abono reduce el plazo o la cuota. En algunos países la ley limita o prohíbe estas comisiones, pero conviene confirmarlo con tu entidad.
Qué más debes tener en cuenta antes de pedir un crédito
- Costes adicionales: seguros de vida o desempleo, comisiones de estudio o apertura, cuotas de manejo y gastos de notaría o registro no aparecen en esta calculadora, pero elevan el coste total real.
- Tasa fija o variable: en tasa variable la cuota puede subir si suben los tipos de interés.
- Capacidad de endeudamiento: una referencia habitual es que el total de tus cuotas mensuales no supere un 30–35 % de tus ingresos netos. No es una regla legal, sino una pauta de prudencia que muchas entidades usan.
- Compara al menos tres ofertas mirando la TAE o tasa efectiva y el coste total, no solo la cuota.
- Cuidado con los préstamos urgentes y los prestamistas informales: desconfía de quien te pida un pago por adelantado para «liberar» un crédito; es una estafa habitual.
Esta calculadora ofrece una simulación orientativa y no sustituye la oferta vinculante de una entidad financiera. Las cifras reales pueden variar según comisiones, seguros, fechas de pago y forma de cálculo de cada entidad. No constituye asesoramiento financiero.
Casos de uso
- Crédito de consumo o libre inversión: comprueba si la cuota entra en tu presupuesto.
- Préstamo para vehículo: compara plazos de 36, 48 y 60 meses.
- Crédito hipotecario: simula plazos de 15, 20 o 30 años. Para un préstamo de 100.000 a 20 años con una tasa efectiva del 9 %, la cuota ronda los 877 y los intereses superan los 110.000.
- Préstamo para tu negocio digital: si piensas invertir en publicidad o equipos, mide el coste financiero con la calculadora de Facebook Ads antes de decidir cuánto financiar.
- Refinanciación: introduce el saldo pendiente y la nueva tasa para ver si compensa.
Si quieres ver el lado contrario (cómo crece el dinero que ahorras), usa la calculadora de interés compuesto. Para convertir tasas y comparar descuentos, la calculadora de porcentajes.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo la cuota mensual de un préstamo?
Con la fórmula Cuota = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde P es el monto, i la tasa mensual y n el número de cuotas. Esta calculadora lo hace automáticamente e incluye la tabla de amortización.
¿Qué diferencia hay entre tasa nominal y efectiva?
La efectiva es el coste real anual, incluyendo la capitalización de los intereses; la nominal es una tasa de referencia que se divide entre los periodos. Un 18 % nominal mensual equivale a una efectiva anual de aproximadamente 19,56 %.
¿Conviene más un plazo corto o largo?
El corto reduce los intereses totales pero implica cuotas más altas; el largo baja la cuota, pero aumenta el coste total. Lo ideal es el plazo más corto que puedas pagar sin tensiones en tu presupuesto.
¿Los abonos extra reducen el plazo o la cuota?
En esta calculadora reducen el plazo: la cuota se mantiene y terminas antes. En la vida real depende del contrato, y muchas entidades permiten elegir entre reducir plazo o cuota.
¿Incluye seguros y comisiones?
No. Solo calcula capital e intereses. Los seguros, comisiones y gastos adicionales deben sumarse según las condiciones de tu entidad.
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